第二，还款期限的确定。个人住房商业性贷款的借款期限越长，每个月的还款额就越少，这意味着每个月的还款压力相对较小。但总体来看，总的还款额还是增加的。还款期限的确定，既要考虑家庭未来的经济收入预期，也要考虑借款人的年龄大小，同时还不得不考虑当时以及将来的利率变动趋势。一般来说，还款期限确定为15~20年为宜。
下面是一些节省贷款支出的小窍门：
（1）使用住房公积金。住房公积金的功能之一就是为买房者买房、房屋大修提供资金来源，并且缴纳住房公积金的买房者，还可以因此申请个人住房公积金贷款，以缓解买房资金的不足。如果你买房的资金很紧张，可以申请个人住房公积金贷款。用公积金贷款买房，利率比较低，是一个比较好的贷款方式。
（2）变更还款方式。制度是死的，人是活的，对于那些没有住房公积金的人来说，则可以变更一下还款的方式。目前个人住房贷款还款方式主要有等额本金还款和等额本息还款两种，二者的主要区别在于：前者前期还款压力大，以后压力会逐渐递减；后者每月还款额相同，便于记忆，不过所要偿还的总利息比等额本金还款多。所以，对于还款能力较强、收入稳定的借款人来说，可以向银行申请变更还款方式。